湖南工行證券類客戶管理研究.pdf

1、銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)使商業(yè)銀行與證券類客戶關(guān)系的發(fā)展成為趨勢(shì)。本文參考國(guó)外銀證關(guān)系發(fā)展的規(guī)律，結(jié)合中國(guó)銀證關(guān)系發(fā)展的歷程，研究湖南工商銀行證券類客戶管理的經(jīng)驗(yàn)和模式。 實(shí)證數(shù)據(jù)表明：證券類客戶存在高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。雖然湖南工行始終保持著謹(jǐn)慎的態(tài)度，在合作過(guò)程中，仍缺乏對(duì)證券類客戶全面的分析，在向證券類客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，缺乏主動(dòng)性和選擇性。在目前市場(chǎng)條件下，湖南工行證券類客戶存在下列風(fēng)險(xiǎn)：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)，指受信方無(wú)法履行還款義務(wù)。湖南工行的

2、授信程序，存在信貸審查報(bào)告流于形式問(wèn)題；同時(shí)，大量受信客戶具有相類似的風(fēng)險(xiǎn)特征，主要客戶都集中于國(guó)有企業(yè)，國(guó)有企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率較高，資本金長(zhǎng)期以來(lái)得不到補(bǔ)充。(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)上價(jià)格因素發(fā)生變化導(dǎo)致湖南工行某一信貸組合發(fā)生損失使湖南工行資產(chǎn)收益減少或負(fù)債成本增加的風(fēng)險(xiǎn)。證券類客戶給湖南工行帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在證券價(jià)格下跌往往通過(guò)證券公司傳遞給湖南工行。(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指湖南工行在和證券類客戶開(kāi)業(yè)務(wù)過(guò)程中，湖南工行的資產(chǎn)不能變