版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
1、反洗錢檢查處置應(yīng)對辦法,反洗錢工作處置辦法,三、可疑交易報送,四、其他風(fēng)險,一、健全反洗錢制度,二、客戶身份識別和資料保存,,想通過人行檢查,只能這么辦,,一、健全反洗錢制度,有效開展反洗錢工作,1、機構(gòu)反洗錢宣傳工作未到位及處置辦法,問題具體表現(xiàn):,1)未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法)每季度一次反洗錢非現(xiàn)場宣傳工作 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料,以備外部檢查。,,2)未設(shè)置反洗錢宣傳咨詢
2、窗口辦法)前臺出單處設(shè)“反洗錢宣傳咨詢窗口” 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料,以備外部檢查。,2、機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)工作未到位及處置辦法,問題具體表現(xiàn):,1)機構(gòu)全年度反洗錢培訓(xùn)工作,遠低于法定最低標(biāo)準(zhǔn);辦法)每季度至少一次非現(xiàn)場培訓(xùn)工作每年度至少一次現(xiàn)場培訓(xùn)工作。,,2)機構(gòu)人員相關(guān)制度法規(guī)不熟悉,無法應(yīng)對人行的訪談;辦法)培訓(xùn)(含四級機構(gòu))的全體機構(gòu)員工; 以機構(gòu)領(lǐng)
3、導(dǎo)班子、業(yè)管部門、客服部門負責(zé)人為主,以上類別人員達到人行現(xiàn)場訪談工作的基本要求。3)未留存相關(guān)培訓(xùn)記錄資料。辦法)保存培訓(xùn)照片、簽到表、文檔、培訓(xùn)郵件,3、機構(gòu)未開展反洗錢工作內(nèi)部檢查及處置辦法,,問題具體表現(xiàn):1)機構(gòu)未建立反洗錢工作內(nèi)部檢查計劃,且未向上級機構(gòu)報備;辦法)自行制定,參照分公司辦法。,,2)機構(gòu)未開展轄區(qū)內(nèi)反洗錢工作檢查辦法)每季度一次反洗錢非現(xiàn)場內(nèi)部檢查 并做好檢查情況記錄
4、3)機構(gòu)未將相關(guān)反洗錢工作內(nèi)部檢查結(jié)果列入員工考核 辦法)自行制定,參照分公司辦法,4、機構(gòu)未及時將反洗錢工作小組成員變更情況向外部報備及處置辦法,問題具體表現(xiàn):,1)部分機構(gòu)至今仍未設(shè)立反洗錢工作小組辦法)按總、分公司規(guī)定設(shè)立反洗錢工作小組 明確各崗位職責(zé),,2)未書面正式任命或變更該反洗錢工作小組成員辦法)以紅頭文件正式書面任命或變更3)未將相關(guān)人員任命或變更情況及時向人行報備辦法)3
5、個工作日向分公司辦公室及人行報備,5、機構(gòu)未按時召開反洗錢工作會議及處置辦法,問題具體表現(xiàn):,1)機構(gòu)開展反洗錢工作會議,遠低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)辦法)每季度至少一次,問題具體表現(xiàn):,2)機構(gòu)未對相關(guān)會議情況進行記錄 辦法)每次會議內(nèi)容以紅頭文件形式形成正式會議紀(jì)要,6、機構(gòu)反洗錢內(nèi)控文件及業(yè)務(wù)操作規(guī)范缺失及處置辦法,問題具體表現(xiàn):,1)機構(gòu)缺少客戶風(fēng)險等級劃分審核制度辦法)根據(jù)總公司分類標(biāo)準(zhǔn),制定客戶洗錢風(fēng)險劃分制度,問題
6、具體表現(xiàn):,4)機構(gòu)缺少涉嫌恐怖融資的可疑交易報告管理制度 辦法)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)人行、總公司的規(guī)定,制定制度 機構(gòu)必須于交易發(fā)生當(dāng)日報告并錄入系統(tǒng),反洗錢工作處置辦法,四、其他風(fēng)險,一、健全反洗錢制度,二、客戶身份識別和資料保存,三、可疑交易報送,,二、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存,,客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存是當(dāng)前各機構(gòu)開展反洗錢工作的重中之重, 是人民銀行現(xiàn)場檢查的
7、重點項目,1、部分機構(gòu)至今仍未明確客戶身份信息留存金額標(biāo)準(zhǔn),究竟哪些業(yè)務(wù)需要留存客戶有效身份證件和登記“客戶身份基本信息”?,1)投保:財產(chǎn)險:保險費金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的;人身險:單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同;財產(chǎn)險和人身險:保險費金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納,,2.理賠
8、 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上,保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,2、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存存在問題及處置辦法,,1)投保、理賠時,均應(yīng)登記身份證,留存身份證復(fù)印件
9、2)企業(yè)客戶投保、理賠時,均應(yīng)登記該企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及企業(yè)負責(zé)人信息,并留存復(fù)印件3)個人、企業(yè)客戶辦理保單變更手續(xù)重新識別客戶身份,留存復(fù)印件,,4)不能留存過期無效的客戶身份資料復(fù)印件。5)與代理單位簽訂反洗錢補充協(xié)議。,反洗錢工作處置辦法,一、健全反洗錢制度,四、其他風(fēng)險,三、可疑交易報送,二、客戶身份識別和資料保存,,三、可疑交易的報送工作,,這里是難點,1、部分機構(gòu)無法作出可疑交易的基本判斷,
10、,解決方案:各崗位人員熟悉《產(chǎn)險可疑交易判斷細則》樹立可疑交易報告意識,2、各機構(gòu)針對部分常見反洗錢可疑交易行為均未上報,,解決方案:1) 通過第三人支付自然人保險費.2) 支付賠償金、給付保險金時,匯往第三人,3、部分機構(gòu)存在反洗錢可疑交易工作“零報送”情況。,,解決方案: 發(fā)現(xiàn)可疑交易3個工作日內(nèi)系統(tǒng)報送,4、部分機構(gòu)未留存反洗錢可疑交易書面分析報告,,1)未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法)每季度一
11、次反洗錢非現(xiàn)場宣傳工作 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料,以備外部檢查。,5、可無需作為反洗錢可疑交易上報的特殊情形,,解決方案:1)支付給修理廠家或已代墊費用的保險標(biāo)的使用人,2)直接向第三者賠償保險金3)與其他保險公司支付應(yīng)分?jǐn)傎r款4)根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書保險人直接向第三方支付賠款的,反洗錢工作處置辦法,二、客戶身份識別和資料保存,一、健全反洗錢制度,四、其他
12、風(fēng)險,三、可疑交易報送,,四、其他風(fēng)險提示,,1、收到現(xiàn)場檢查通知當(dāng)日即上報分公司2、機構(gòu)若收到人行反洗錢專項會議、培訓(xùn)通知,必須積極配合相關(guān)機關(guān)的工作,及時溝通反饋,分公司針對以上反洗錢事項建立 《全省機構(gòu)反洗錢檢查考核辦法 》,考核人員:反洗錢責(zé)任人,,機構(gòu)負責(zé)人、班子成員機構(gòu)業(yè)管(市場)負責(zé)人機構(gòu)客服負責(zé)人機構(gòu)財務(wù)負責(zé)人行政助理,考核方法,,根據(jù)人行檢查方法進行現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查隨機抽
13、查逐項打分,四、其他風(fēng)險提示,,1、收到現(xiàn)場檢查通知當(dāng)日即上報分公司2、機構(gòu)若收到人行反洗錢專項會議、培訓(xùn)通知,必須積極配合相關(guān)機關(guān)的工作,及時溝通反饋,考核標(biāo)準(zhǔn),絕對分低于80分后果:1、未受到人行處罰,機構(gòu)反洗錢責(zé)任人(市場、財務(wù)、客服、行政助理)考核不得進入前40%2、受到人行處罰,反洗錢責(zé)任人考核均不得進入前40%,機構(gòu)負責(zé)人(反洗錢第一責(zé)任人)、班子成員考核不得進入20%,同時罰款10%,今后考核力度仍將隨人行檢
14、查進行加大,分公司辦公室2009年1月,反洗錢操作系統(tǒng),一、有權(quán)限進入產(chǎn)險反洗錢系統(tǒng)的人員,1、總公司反洗錢崗2、二級機構(gòu)反洗錢主管崗3、二、三級機構(gòu)反洗錢錄入崗,二、反洗錢系統(tǒng)登錄方法,1、登陸公司內(nèi)網(wǎng)工作區(qū)的集團審計平臺2、登陸網(wǎng)址:http://awbs.paic.com.cn/,反洗錢可疑交易錄入操作,(一)點擊可疑交易全文錄入,具體錄入數(shù)據(jù),報文類型:錄入人員選擇“正常報文”即可; 金融機構(gòu)聯(lián)系人:二級機構(gòu)反洗錢負責(zé)人
15、金融機構(gòu)名稱:三、四級機構(gòu)及營銷服務(wù)部錄入金融機構(gòu)名稱時查找自己所屬的分公司名稱填寫即可金融機構(gòu)代碼類型:固定填寫“00”,投保人身份證件/證明文件號碼:如實填寫(自然人身份證號碼為15位或者18位,公司組織機構(gòu)代碼證號碼為9位)客戶其他信息:填寫(無其他信息,只可填寫@N) 對公客戶法定代表人證件類型:@N對公客戶法定代表人證件號碼:@N,保險種類:在下拉框里選擇“財產(chǎn)險”保險期間:格式為年年年年月月日日保險金額:精確到
16、小數(shù)點后一位 被保險人和受益人信息:(此處必須填寫,否則無法通過中國人民銀行系統(tǒng)檢查),可疑交易特征:固定格式,須填寫四位數(shù)字(例如:1301),具體對應(yīng)如下:(注:反洗錢系統(tǒng)針對1301、1302、1314、1315四類可疑交易設(shè)置了系統(tǒng)直接抓取功能,不需要柜面人員再次錄入)交易時間:年年年年月月日日時時(需要具體落實到小時),不清楚具體小時的,可以年年年年月月日日00(00代替小時),反洗錢工作的開展需要所有人的參與,,謝謝,
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 反洗錢檢查方案
- [學(xué)習(xí)]反洗錢課程一:反洗錢基本知識
- 反洗錢征文——反洗錢,從我做起
- [學(xué)習(xí)]反洗錢專題案例學(xué)習(xí)
- 反洗錢學(xué)習(xí)材料
- 反洗錢
- 反洗錢工作檢查方案
- 反洗錢培訓(xùn)之一反洗錢內(nèi)部控制
- 反洗錢工作管理辦法(試行)..
- 反洗錢題庫
- 反洗錢判斷
- 反洗錢題庫
- 反洗錢論文
- 18反洗錢
- 反洗錢試題
- 警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱 增強反洗錢意識 反洗錢知識手冊
- 國際反洗錢經(jīng)驗與中國反洗錢研究.pdf
- [學(xué)習(xí)]反洗錢內(nèi)控日常工作
- [學(xué)習(xí)]反洗錢業(yè)務(wù)相關(guān)操作指引
- 淺談洗錢與反洗錢.pdf
評論
0/150
提交評論