網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣反洗錢監(jiān)管問題研究——以網(wǎng)游虛擬貨

1、 隰絳康揪黛幣 錢滕管閥 研究 以網(wǎng)游虛擬貨 幣為例 王 未 立 (中 國 人 民 銀 行 荊 門 中 心 支 行 ， 湖 北 荊 門 4 48 0 0 0)摘 要 ： 近 年 來 ， 隨 著 互 聯(lián) 網(wǎng) 技 術(shù) 的 飛 速 發(fā) 展 ， 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 作 為 朝 陽 產(chǎn) 業(yè) 進(jìn) 發(fā) 了 勃 勃 生 機(jī) ． 但 由 于 相 關(guān) 法 規(guī) 的 滯 后 及 非 官 方 黑 市 交 易 的 存 在 ， 以 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 虛 擬 貨 幣 為

2、 代 表 的 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 已 部 分 具 備 貨 幣 特 征 ． 成 為 一 種 準(zhǔn) 貨 幣 。 而 洗 錢 活 動 天 然 具 有 向 管 制 較 低 領(lǐng) 域 遷 移 的 特 性 ， 以 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 為 媒 介 進(jìn) 行 洗 錢 成 為 一 個 新 的 動 向 。 本 文 在 厘 清 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 的 定 位 的 基 礎(chǔ) 上 ， 結(jié) 合 其 交 易 特 征 ， 就 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 的 反 洗

3、錢 問 題 給 出 一 些 政 策 建 議 。關(guān) 鍵 詞 ： 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 ； 虛 擬 貨 幣 ： 洗 錢 ； 監(jiān) 管 中 圖 分 類 號 ： F 8 2 2 ． 2文 獻(xiàn) 標(biāo) 識 碼 ： A 文 章 編 號 ： 1 0 0 9 -3 5 4 0 ( 2 0 1 2) 1 2 - 0 0 3 3 - 0 0 0 2一、 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 交 易 特 征 與 洗 錢 活 動 文 化 部 、 商 務(wù) 部 發(fā) 布 的 《 關(guān) 于 網(wǎng)

4、絡(luò) 游 戲 虛 擬 貨 幣 交 易 管 理 工 作 的通 知 》 將 網(wǎng)游 虛 擬 貨 幣定 義 為 ： 由 網(wǎng) 游 運(yùn) 營 企 業(yè) 發(fā) 行 ，游 戲 用 戶 使 用 發(fā) 行 貨 幣按 一 定 比例 直 接 或 間接 購 買 ， 存 在 于 游 戲 程 序 之 外 ， 以 電 磁 方 式 存 儲 于 游 戲 企 業(yè) 提 供 的服 務(wù) 器 內(nèi) ，并 以 特 定 數(shù) 字 單 位 表 現(xiàn) 的 一 種 虛 擬 兌 換 工 具 。 網(wǎng) 游 虛 擬

5、 貨 幣 用 于 兌 換 發(fā) 行 企 業(yè) 所 提 供 的 指 定 范 圍 、 指 定 時 間 內(nèi) 的 網(wǎng)游 服 務(wù) ， 表 現(xiàn) 為 網(wǎng) 游 的預(yù) 付 充 值 卡 、 預(yù)付 金 額 或 點(diǎn) 卡 等 。 網(wǎng) 游 虛 擬 貨 幣 市 場 交 易 具 有 以下 特 征 ：( 一 ) 市 場 規(guī) 模 增 長 迅 速 從 2 0 0 6年 到 2 0 1 0年 ．我 國 網(wǎng)絡(luò) 游 戲 市 場 規(guī) 模 從 6 8億 元 增 長 到 3 2 3億 元

6、 ； 2 0 1 0年 網(wǎng)絡(luò) 游 戲 市 場 增 長 率 為 2 6 - 2 ％ ； 2 0 1 0年 互 聯(lián) 網(wǎng) 游 戲 用 戶 總 數(shù) 突 破 1 ． 2億 人 ，同 比增 長 超 過 3 7 ％ 。( 二 ) 交 易身 份 認(rèn) 證 困難 雖 然 目前 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 平 臺 大 都 使 用 實 名 制 認(rèn) 證 系 統(tǒng) ， 但 由 于 是 通 過 網(wǎng)絡(luò) 進(jìn) 行 身 份 認(rèn) 證 ， 玩 家很 容 易 冒 用 他 人 身 份 資 料 進(jìn)

7、 行 注 冊 和 登 記 。使 管 理 者 難 以 監(jiān) 控 和 追 蹤 交 易 行 為 。( 三 ) 交 易 方 式 方 便 快捷 目前 ．網(wǎng)絡(luò) 游 戲 玩 家 的 虛 擬 交 易 主 要 通 過 官 方 平 臺 ( 游 戲 運(yùn) 營 商 ) 、 交 易 平 臺 ( 5 1 7 3游 戲 交 易 平 臺 等 ) 、論 壇 交 易 進(jìn) 行 ， 付 款 也 多 采 取 銀 行 匯 款 、 A T M 轉(zhuǎn) 賬 、 網(wǎng) 上 銀 行 匯 款 等 方

8、 式 ， 尤 其 是 網(wǎng) 上 銀 行 的 交 易 非 常 便 捷 ，借 助 網(wǎng) 絡(luò) 只 需 幾 秒 鐘 即 可 完 成 交 易 。( 四 ) 網(wǎng)絡(luò) 交 易具 有 隱 蔽性 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 點(diǎn) 卡 、 游 戲 幣 、 裝 備 一 般 采 取 網(wǎng)絡(luò) 交 易 方 式 進(jìn) 行 ． 具 有 較 強(qiáng) 的 隱 蔽 性 。正 是 由 于 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 具 有 上 述 這 些 交 易 特 征 ．被 用 作 洗 錢 的 工 具 也 就 不 足 為

9、 奇 了 。從 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 交 易 來 看 ， 存 在 著 較 多 的 洗 錢 漏 洞 ， 其 表 現(xiàn) 形 式 包 括 ：1 ． 通 過 點(diǎn) 卡 交 易 洗 錢 。點(diǎn) 卡 交 易 一 般 通 過 兩 種 方 式 。 其 一 ， 實 卡 交 易 。 游 戲 線 下 點(diǎn) 卡 交 易 非 實 名 制 。 等 同 于 手 機(jī) 充 值 卡 或 是 商 場 充 值 購 物 ，采 取 無 記 名 式 。其 二 ， 線 上 交 易 ， 買

10、 卡 人 直 接 將 錢 交 付 賣 卡 人 ， 由 賣 卡 人 將 點(diǎn) 卡 充 到 指 定 游 戲 賬 戶 。 例 如 ， 湖 北 荊 門 曾經(jīng) 破 獲 一 起 利 用 游 戲 點(diǎn) 卡 洗 錢 的 案 件 ，犯 罪 分 子 將 不 法 收 入 通 過 購 買 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 點(diǎn) 卡 ， 再 在 游 戲 中賣 出 ． 然 后 將 所 得 收 入 轉(zhuǎn) 入 冒用 他 人 身 份 證 件 開 立 的 銀 行 賬 戶 里 ．最 后 分 散 轉(zhuǎn)

11、 出 到犯 罪 分 子 的 個 人 賬 戶 ， 完 成 洗 錢 。2 ． 借 助 或 成 立 網(wǎng) 絡(luò) 交 易 平 臺 ， 組 建 游 戲 工 作 室 洗 錢 。 在 網(wǎng)絡(luò) 上 通 過 交 易 平 臺買 賣 虛 擬 物 品 達(dá) 到 洗 錢 目的 。 在 游 戲 中 ， 無 論 是 游 戲 幣還 是 裝 備 或 賬 號 均 有 交 易 價 值 。 犯 罪 嫌 疑 人 成 立 游 戲 工 作 室 ， 直 接 獲 取 游 戲 幣 、裝 備 或

12、是 賬 號 等 等 虛 擬 商 品 ，通 過 控 制 商 品 來 源 操 縱 交 易 。 比 較 典 型 的 是 2 0 1 0年 中 國不 法 分 子 利 用 韓 國 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 的 道 具 及 金 幣 洗 錢 達(dá) 人 民 幣 一 億 之 巨 。具 體 流 程 ：冒 用 韓 國個 人 信 息 建 立 游 戲 賬 號— — 利 用 外 掛 程 序 取 得 大 量 游 戲 裝 備 與 金 幣— — 在 網(wǎng) 絡(luò) 交 易 平 臺 套 現(xiàn)

13、— — 通 過 黑 市 周 轉(zhuǎn) — — 透 過 留 學(xué) 生 與 商 務(wù) 人 士 將 錢 送 回 中 國 。3 ．投 資 經(jīng) 營 網(wǎng) 絡(luò) 公 司 或 與 其 勾 結(jié) 掩 飾 洗 錢 活 動 。對 于 洗 錢 金 額 比較 大 的 時 候 ，不 法 分 子 投 資 經(jīng) 營 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 公 司 或 與 其 相 勾 結(jié) ．將 大 額 犯 罪 所 得 收 益 通 過 分 散 購 買 或 后 臺 操 作 的 形 式 轉(zhuǎn) 化 成 此 游 戲 的

14、虛 擬 貨 幣 ，這 些 收 入 在 稅 后 便 成 為 該 公 司 的合 法 收 益 ，不 法 分 子 只 需 按 照 事 先 約定 的 比例 同 網(wǎng) 絡(luò) 公 司 分 成 ．便 可 堂 而 作 者 簡 介 ： 王 禾 立 ( 1 9 8 4 -) ， 男 ， 湖 北 棗 陽 人 ， 華 中 科 技 大 學(xué) 武 昌 分 校 法 學(xué) 專 業(yè) 學(xué) 士 學(xué) 位 ， 中 國 人 民 銀 行 荊 門 中 支 行 ， 助 理 經(jīng) 濟(jì) 師 ， 研 究

15、 方 向 ： 反 洗 錢 。式漢 金融 2 0 1 2 年 第1 2 期一 金 融 監(jiān) 管| n s n 己矗 lg L j 。 e ~ r v i s i o n皇 之 地 將 數(shù) 額 巨 大 的 “ 黑 錢 ” 洗 白 。4 ． 社 交 游 戲 成 為新 的 洗 錢 手 段 。據(jù) 澳 大 利 亞 警 方 稱 ． 社 交 游 戲 正 成 為 不 法 分 子 進(jìn) 行 洗 錢 交 易 的新 渠 道 ，包 括 F a r mv i l l

16、e和 《 魔 獸 世 界 》 等 游 戲 。 出 于 保 密 需 要 ，澳 警 方 并 未 透 露 具 體 信 息 ， 但 也 可 以 作 為 參 考 。二 、 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 反 洗 錢 監(jiān) 管 中 存 在 的 主 要 問 題 ( 一 ) 網(wǎng)絡(luò) 虛 擬 貨 幣現(xiàn) 行 管理 規(guī) 定 存 在 的 漏 洞 目前 涉 及 網(wǎng)絡(luò) 虛 擬 貨 幣 管 理 規(guī) 定 主 要 有 《 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 管 理 辦 法 》 、 《 關(guān) 于 網(wǎng) 絡(luò)

17、游 戲 虛 擬 貨 幣 交 易 管 理 工 作 的 通 知 》、 《 關(guān) 于 進(jìn) 一 步 加 強(qiáng) 網(wǎng) 吧 及 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 管 理 工 作 的通 知 》、 《 關(guān) 于 個 人 通 過 網(wǎng)絡(luò) 買 賣 虛 擬 貨 幣 取 得 收 入 征 收 個 人 所 得 稅 問 題 的 批 復(fù) 》 等 ， 一 般 為 部 門規(guī) 章 和 規(guī) 范 性 文件 ， 法 律 層 次 普 遍 不 高 ， 雖 然 對 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 的 管 理 作 了 規(guī)

18、定 ， 但 是 在 執(zhí) 行 中也 存 在 如 下 問題 ：1 ． 制 度 執(zhí) 行 難 以落 實 ， 缺 乏 一 定 的監(jiān) 督 手 段 。由 于 網(wǎng)絡(luò) 游 戲 虛 擬 交 易 量 過 大 ． 手 段 繁 多 ． 加 之 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 與 法 定 貨 幣 轉(zhuǎn) 換 的 便 利 性 ， 使 交 易 難 以追 蹤 ， 加 大 了 打 擊 犯 罪 的 難 度 。2 ． 對 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 發(fā) 行 總 量 沒 有 一 個 科 學(xué) 測

19、 算 標(biāo) 準(zhǔn) ，對 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 發(fā) 行 企 業(yè) 的超 量 發(fā) 行 沖 動 缺 乏 剛 性 約 束 ， 為 洗 錢 活動 提 供 了 足夠 的 市 場 規(guī) 模 。3 ． 對 非 正 常 贖 回 的 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 向法 定 貨 幣 的轉(zhuǎn) 換 打 擊 不 夠 。使 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 的 貨 幣 屬 性 在 一 定 程 度 上 得 以 增 強(qiáng) 。 對 金 融 秩 序 的穩(wěn) 定 帶 來 挑 戰(zhàn) 。( 二 ) 客 戶 身

20、份 識 別 制 度 難 以 落 實 目前 ， 網(wǎng)絡(luò) 游 戲 運(yùn) 營 商 的 實 名 制 認(rèn) 證 系 統(tǒng) 是 由包 括 公 安 部 在 內(nèi) 的 國 家 幾 大 部 委 共 同 開 發(fā) 的 ．其 工 作 原 理 只 是 要 求 用 戶 在 注 冊 賬 號 時 提 供 真 實 姓 名 和 身 份 證 號 碼 ， 如 果 借 用 或 盜 用 他 人 的 身份 資 料 完 成 賬 號 注 冊 ，所 有 的 管 理 辦 法 都 將 被 輕 松 繞

21、過 ， 因為 現(xiàn) 有 的 實 名 認(rèn) 證 只 能 辨 明 身 份證 號 的真 偽 ，卻 無 法 辨 別 其 是 否 是 持 證 者 本 人 。這 也 同 時 ， 出于 謀 取 更 大 利 潤 的 考 慮 ， 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 運(yùn) 營 商 開 展 反 洗 錢 工 作 的 責(zé) 任 心 普 遍 不 強(qiáng) ，在 主 觀 上 不 愿 建 立 和 實 施 客 戶 身 份 識 別 制 度 ，不 配 合 反 洗 錢 丁 作 。( 三 ) 網(wǎng)絡(luò) 交 易具 有

22、 隱 蔽 性 ， 難 以進(jìn) 行 監(jiān) 控 和 識 別 新 修 訂 的 《 金 融 機(jī) 構(gòu) 大 額 交 易 和可 疑 交 易 報 告 管 理 辦 法 》 雖 然 賦 予 金 融 機(jī) 構(gòu) 在 反 洗 錢 _ T作 中 報 告 大 額 交 易 和 可 疑 交 易 的 職 責(zé) 和 義 務(wù) ，但 是 網(wǎng) 絡(luò) 交 易 具 有 較 強(qiáng) 的 隱 蔽 性 ．因 而 很 難 發(fā) 現(xiàn) 和 甄 別 網(wǎng)絡(luò) 虛 擬 貨 幣 交 易 中 大 額 交 易 和 可 疑 支

23、 付 交 易 。三 、 強(qiáng) 化 網(wǎng)絡(luò) 虛 擬 貨 幣 反 洗 錢監(jiān) 管 工 作 的 政 策 建 議 ( 一 ) 提 高 網(wǎng)絡(luò) 虛 擬 貨 幣管 理 的 立 法層 次 要 制 定 相 應(yīng) 的 法 律 法 規(guī) 。輔 之 以切 實 可 行 的實 施 細(xì) 則 ． 使 得 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 的 監(jiān) 管 措 施 得 到 落 實 ． 保 證 對 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣 及 交 易 管 理 的 可 控 性 原 則 。( 二 ) 嚴(yán) 格 落 實 實

24、名 制 ， 加 強(qiáng) 身 份 識 別 實 名 制 的 落 實包 括 兩 方 面 的 內(nèi)容 ， 即 網(wǎng) 絡(luò) 實 名 制 ( 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 實 名 制 ) 和 個 人 存 款 賬 戶 實 名 制 ， 究 其 核 心 ，既 要 求 注 冊 或 開 戶 或 進(jìn) 行 各 種 網(wǎng) 絡(luò) 活 動 申 請 為 實 名 ．同 時 也 要 求 賬 號 、賬 戶 或 網(wǎng)絡(luò) 平 臺 等 的使 用 也 是 實 名 使 用 。 建 議 在 技 術(shù) 手 段 和 資 金

25、 可 能 的情 況 下 ， 分 階段 分 行 業(yè) 逐 步 將 指 紋 識 別 技 術(shù) ( 重 點(diǎn) ) 結(jié) 合 賬 戶 實 名 制 推 廣 應(yīng) 用 。其 落 實 步 驟 為 ：1 ． 指 紋 的 采 集 與 綁 定 。客 戶 首 次 開 立 銀 行 賬 戶 時 ，經(jīng) 辦 銀 行 要 負(fù) 責(zé) 采 集 其 指 紋 ．并 與 其 身份 證 件 代 碼 綁 定 ， 指 紋 信 息 補(bǔ) 充 進(jìn) 入 公 民 身 份 信 息 聯(lián) 網(wǎng) 核 查 系 統(tǒng) 中

26、 。2 ． 銀 行 賬 戶 的 開 立 。 客 戶 到銀 行 為 本 人 開 立 賬 戶 時 ， 根 據(jù) 客 戶 出 示 的 身 份 證 件 ， 錄 入 其 身 份 證 號 碼 ， 并 要 求 客 戶按 指 紋 ?，F(xiàn) 場 讀 取 的 指 紋 信 息 與 公 民身 份 信 息 聯(lián) 網(wǎng) 核 查 系 統(tǒng) 中 該 身 份 證 項 下 保 存 的 指 紋 信 息 核 對 ， 指 紋 比對 一 致 方 可 開 立 銀 行 賬 戶 。3 ．銀 行 賬

27、 戶 的使 用 ?？?戶 來 柜 臺 或 A T M 辦 理 業(yè) 務(wù) ， 要 輸 入 身 份 證 號 碼 ， 按 指 紋 ， 通 過 聯(lián) 網(wǎng) 核 查 進(jìn) 行 比 對 ， 比對 一 致 方 能 使 用 。 網(wǎng)上 交 易 ， 要 輸 人 身 份 證 號 、 密 碼 ， 掃 描 指 紋 ， 銀 行 通 過 聯(lián) 網(wǎng)核 查 系 統(tǒng) 進(jìn) 行 比 對 ， 比 對 一 致 方 能 使 用 。4 ． 銀 行 賬 戶 與 游 戲 賬 戶 綁 定 ， 在 注

28、 冊 任 意 游 戲 賬 號 時 ， 必 須 實 名 注 冊 ， 提 供 身 份 證 號 碼 ， 同 時 要 求 與 其 對 應(yīng) 的 已進(jìn) 行 指 紋 核 對 的銀 行 賬 戶綁 定 ．綁 定 不 成 功 者 無 法 注 冊 賬 號 。這 樣 ， 不 僅 能 進(jìn) 一 步 完 善 實 名 制 ， 將 實 名 制 落 到 實 處 ．也 能 遏 制 其 他 類 型 網(wǎng) 絡(luò) 犯 罪 的 高 發(fā) 態(tài) 勢 。( 三 ) 將 網(wǎng) 絡(luò) 虛 擬 貨 幣

29、的 發(fā) 行 與 交 易 行 業(yè) 作 為 繼 支 付 機(jī) 構(gòu) 之 后 我 國 第 二 個 特 定 非 金 融 機(jī) 構(gòu) 納入 反 洗 錢 監(jiān) 管 范 圍 借 助 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 虛 擬 貨 幣 洗 錢 并 不 是 孤 立 的 ．它 是 通 過 不 同 行 業(yè) 的一 系列 活 動 完 成 的 。 包 括 銀 行 金 融 機(jī) 構(gòu) ( 必 須 擁 有 銀 行 賬 戶 ， 電 子 銀 行 ) ， 第 - 二方 支 付 ( 網(wǎng) 絡(luò) 交 易 手 段 )

30、 及 網(wǎng)絡(luò) 交 易 平 臺 ( 作 為 中介 ) 等 ， 任 何 一 個 環(huán) 節(jié) 的監(jiān) 管 失 控 ， 都 會 給 犯 罪 分 子 以 可乘 之 機(jī) ， 造 成 洗 錢 風(fēng) 險 。 因 此 整 頓 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 行 業(yè) ， 加 強(qiáng) 虛 擬 貨 幣監(jiān) 管 勢 在 必 行 。 ▲ 【 參 考 文 獻(xiàn) 】[ 1 ] 文 化 部 ． 2 01 0年 中 國 網(wǎng) 絡(luò) 游 戲 市 場 年 度 報 告 [ R ] ． 2 01 1 - 0 3 —

31、1 6 ．【 2 ]騰 訊 網(wǎng) ．中國 不 法分 子利 用 韓 國 網(wǎng)絡(luò) 游戲 洗 錢 - ~ L [ EB ／ O L I ．2 O1 0 一l 2—1 6 ．[ 3 ] 鳳 凰 網(wǎng) ． 卒 十 交 游 戲 成 為 新 的 洗 錢 手 ~ [ EB ／ O L1 ． 2 0 11 - 0 3 — 3 1 ．【 4 ] 薛 松 ． 網(wǎng)游 實 名 制 首 日難 “ 實 名 ” I N] ． 廣 州 日報 ， 2 0 1 0 — 0 8