關(guān)于我國(guó)當(dāng)前建立反洗錢(qián)激勵(lì)機(jī)制的思考.pdf

1、洗錢(qián)態(tài)勢(shì)愈演愈烈,銀行在洗錢(qián)犯罪中所起到的核心作用也日益凸顯出來(lái).銀行系統(tǒng)便利的服務(wù)和諸多的金融工具成為洗錢(qián)的幫手.單從一次洗錢(qián)犯罪來(lái)看,銀行非但沒(méi)有受到損失,還獲得了可觀的犯罪收益.于是,在約束機(jī)制基本建立的情況下,反洗錢(qián)實(shí)踐中仍然存在不少銀行尤其是地方商業(yè)銀行被動(dòng)執(zhí)行,消極應(yīng)付的現(xiàn)象.對(duì)此深究原因,“激勵(lì)缺位”是反洗錢(qián)工作中存在的主要問(wèn)題.目前,國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的反洗錢(qián)工作只賦予了完全的義務(wù)和責(zé)任,激勵(lì)措施基本空白.如果構(gòu)建激勵(lì)機(jī)制,它

2、的原則,目標(biāo),策略,功能,標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)度等又將如何設(shè)定?
　　 本文即致力于研究并解決上述問(wèn)題：
　　 本文認(rèn)為,打擊洗錢(qián),在考慮洗錢(qián)導(dǎo)致的社會(huì)危害的同時(shí),也要考慮反洗錢(qián)這一過(guò)程本身也需付出代價(jià).兩者之間要進(jìn)行合理的權(quán)衡.在分析反洗錢(qián)如何影響商業(yè)銀行和中央銀行雙方的成本與收益的基礎(chǔ)上,得出三個(gè)命題:
　　 一,商業(yè)銀行配合中央銀行反洗錢(qián)的最優(yōu)水平,與其參與洗錢(qián)而得到的收益呈反向關(guān)系,與其識(shí)別“黑錢(qián)”的難易程度呈正向相

3、關(guān),與其參與洗錢(qián)而受到的處罰力度呈正向相關(guān),與中央銀行對(duì)其反洗錢(qián)工作而給予的激勵(lì)分成呈正向相關(guān),與中央銀行查出其洗錢(qián)的概率呈正向相關(guān)。
　　 二,為實(shí)現(xiàn)更好的反洗錢(qián)效果,中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的反洗錢(qián)制度安排宜采取懲罰與激勵(lì)并舉的搭配策略。
　　 三,當(dāng)反洗錢(qián)的難度不斷提高時(shí),中央銀行宜采用“側(cè)重并加大激勵(lì)”的措施。
　　 反洗錢(qián)激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)的具體思路是:
　　 一,確立反洗錢(qián)激勵(lì)機(jī)制的合法性和制度性；